觀察：香港人的退休焦慮從何而來

【香港中通社11月21日電】（香港中通社記者 陳卓儀）近日，香港投資基金公會調查顯示香港打工仔要賺夠760萬元（港元，下同）才能退休。關於存多少錢才能退休，這一類的調查很多且數字並不相同，這個問題的答案，取決對於對未來的焦慮程度。

根據該調查，若37歲開始規劃退休，預期退休年齡約61歲，需要760萬元才能維持退休前的生活水平，高收入群體預料需要約1008萬元才能在退休後維持現時生活水平。

這一類的調查在香港非常有市場，市民也常會討論多少錢才能退休。一些財經報章設專欄，常有家庭寫信詢問專家要如何規劃退休生活。

退休焦慮從何而來？

第一當然是貴。根據國際諮詢機構ECA International發布的報告，香港曾連續四年奪下全球生活成本最貴城市的“寶座”，最新發布的排名終於回落，跌至全球第二位。另一份由瑞士寶盛私人銀行發布的報告顯示，香港的住房、法律服務、駕駛所花費的金額，在全球排名前三。其中，私人住房成為香港打工仔一生奮鬥的動力，也是退休的主要焦慮來源。

其二，香港人全球最長壽，人均壽命接近85歲，意味著要為更長的退休歲月準備。香港沒有劃一的法定退休年齡，不過由於退休基金（強積金）需要在年滿65歲後方可提取，所以大部分人都會視65歲為退休年齡。標準年齡退休，要至少準備20年的生活開銷。

最後，香港的退休焦慮，更多的來自中產階級這群。香港的基層保障不算太差，在一定收入水平線便可以申請月租金數千元的公屋，收入偏低的群體也可以購買市價六折的專屬居屋。於是乎，中產階級成為“夾心階層”，無法輕鬆置業，也難以獲取政府資助，最終在私人住房上花費大部分積蓄。

觀察一些調查報告，在香港退休的基本開銷並不高。

香港財務策劃師學會近年公佈的數據顯示，退休人士每月真實退休開支為13800元。匯豐今年9月公佈退休規劃指標，將退休生活方式分為4類：基本、簡約、舒適及豐盛。如果想過基本的退休生活，住公屋的單身人士每月最低支出為8020元，65歲退休至80歲需約144萬元儲蓄。

至於退休金制度，香港則遵循市場化原則。目前有強積金制度，要求雇主和員工每月供款，但投資知識不高的員工得到的回報並不理想。因此，政府近年來推行了年金計畫、銀色債券等穩定投資管道，希望在投資策略上給予官方保障。

說到底，退休要花多少錢，並沒有標準答案。這類調查背後的目的很多時候並非真的為你算帳；政府大可提供基本數據或退休方案作為參考，讓香港人少一點退休焦慮，多一些聚焦當下。